A nova poupança do brasileiro

Elan Nascimento Apolinário
Assessor de Investimentos credenciado à XP Investimentos

Foto: Marcelo Casal Jr. / Agência Brasil

O Banco Central (BC) informou nesta sexta-feira (8) que os saques de recursos depositados na caderneta de poupança superaram os depósitos em quase R$ 10,1 bilhões no mês de agosto. Enquanto os depósitos na poupança registraram R$ 321,6 bilhões, as retiradas foram de R$ 331,7 bilhões. No acumulado do ano, as retiradas superaram os depósitos em R$ 80,3 bilhões.

Apesar dos recursos depositados em caderneta de poupança está em R$ 969,1 bilhões, uma cifra altíssima, diga-se de passagem, essa informação de que as retiradas estão superando os depósitos nos revelam muito mais do que números. Revelam uma mudança de pensamento de muitos brasileiros, principalmente dessa nova geração.

Irá a caderneta de poupança, daqui a alguns anos, perder o status de “queridinha dos brasileiros?”

Antes de fazer colocações que nos ajudem a desenhar uma resposta a essa pergunta é importante destacar que há uma diferença entre poupança e caderneta de poupança. “Poupança” refere-se ao ato de economizar dinheiro, enquanto “Caderneta de poupança” é uma conta de poupança oferecida por bancos. A caderneta de poupança é uma opção de fácil acesso para pessoas que desejam manter seu dinheiro em um local seguro com algum ganho de juros, mesmo que esses juros sejam modestos.

Feitos os esclarecimentos voltemos ao tema original. Irá a poupança perder espaço para outros tipos de aplicações financeiras?

Vejamos, estamos vendo no Brasil um aumento no volume de informações sobre finanças e investimentos, principalmente nas redes sociais, apesar de isso ter em alguns contextos um lado negativo, há mais pontos positivos envolvidos, e o principal deles é trazer luz do sol à caverna das finanças do brasileiro. No mito da caverna, alegoria filosófica de Platão, um grupo de pessoas passou a vida inteira acorrentado em uma caverna escura, de costas para a entrada, essas pessoas viam apenas sombras projetadas e eles acreditavam ser aquela a totalidade do mundo. Mas um dia, um dos prisioneiros é libertado e sai da caverna. No começo da jornada fora da caverna, ele fica com a vista turva pela luz do sol do lado de fora, mas com o tempo seus olhos se ajustam e ele começa a perceber o mundo real, que é muito mais rico e complexo do que as simples sombras na parede da caverna.

Eu diria que essa alegoria ilustra bem o que tem acontecido com o brasileiro no tocante à investimentos nos últimos anos, as pessoas têm tido interesse em buscar conhecer melhor essa área e isso tem feito algumas pessoas saírem das cavernas obscuras de uma aplicação com pouquíssimo retorno para correr o risco inerente ao mundo real em busca de objetivos mais ousados.

Entretanto, todos nós sabemos que, por mais ousados que sejamos no mundo real dos investimentos, necessitamos de um lugar que ofereça segurança e acesso rápido a uma parte dos nossos recursos. Essa necessidade nunca vai deixar de existir e é por isso que o brasileiro tem buscado sua “nova poupança”.

O Tesouro Selic, um dos títulos públicos oferecidos pelo governo brasileiro por meio do programa Tesouro Direto, tem sido uma opção popular para investidores que buscam uma alternativa de baixo risco para estacionar seu dinheiro, com a vantagem da liquidez imediata e do acompanhamento da taxa SELIC na remuneração, oferendo uma rentabilidade maior do que a caderneta de poupança apesar da cobrança de imposto de renda.

Contas remuneradas, uma conta bancária que oferece uma remuneração sobre os saldos mantidos nela e que geralmente oferecem liquidez imediata ligada a um CDB ou RDB, tem sido outra alternativa de aplicação para guardar dinheiro muito adotada pelos brasileiros, especialmente aqueles com contas em fintechs.

Enfim, seja Tesouro Selic, seja conta remunerada a 100% do CDI, o brasileiro tem buscado alternativas mais rentáveis, com preservação de segurança e liquidez, para o dinheiro que vai ficar guardado. O que será do fenômeno dessa “nova poupança” no futuro ninguém sabe, mas que ele existe e que preferimos ficar de fora da caverna, isso ninguém pode negar.

Referências

AGENCIA BRASIL. Saques da poupança em agosto superam depósitos em R$ 10,1 bilhões. Disponível em: https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2023-09/saques-da-poupanca-em-agosto-superam-depositos-em-r-101-bilhoes Acesso em: 11 set. 2023.

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Elan Nascimento

Elan Nascimento é bacharel em Administração pela Universidade Federal de Campina Grande. Cursa Especialização em Mercado Financeiro e de Capitais pela PUC Minas e concluiu MBA em Investimentos e Asset Allocation pelo Grupo Primo. É servidor público e assessor de investimentos credenciado à XP Investimentos.
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